사업자 창업대출, 미소금융창업대출 자격조건

안녕하세요? 직장인 래빗입니다.

사업을 하는 사장님들은 영업을 통해 이익을 창출하기 위해 자금운영이 필요합니다.

그러나 초기 창업시에는 자금조달이 어려운게 현실인데요. 

저희 아버지도 사업자금란에 시달리실 때 이런 정책이나 제도를 많이 알아보시곤합니다.

이 포스팅에서는 이런 고민을 가지고 있는 사장님들 위해 포스팅해보겠습니다.

포스팅전에 이 글은  창업예정자, 사업주등 의사결정을 위한 참고자료로 쓰일 수 있도록 서민금융통합지원센터와 미소금융진흥원의 자료를 근거로 작성하였음으로 내용이 다소 딱딱하더라도 정확한 정보를 위한 것이니 이해부탁드립니다.

미소금융 창업대출(사업자대출)이란?

사업이나 창업을 하게되면 자금적인 문제가 항상 고려됩니다. 

이를 위해 정부에서는 소상공인사업자들에게 조금 더 유리한 조건으로 

자금조달을 하도록 만든 제도입니다.

먼저 간단히 요약한 후 아래 상세요약하도록 하겠습니다.

<간단요약>

1.지원대상

다음 한가지에 해당하는 분

-신용등급 6등급 이하인자(무등급 포함)

-기초생활수급자 및 차상위계층 이하

-근로장려금 신청요건에 해당하는자

2. 지원내용(대출한도/대출기간/금리)

 (1)창업자금

  -대출한도 : 7천만원

  -대출기간 : 6년이내

  -금리 : 4.5%

 (2)운영자금

  -대출한도 : 2천만원

  -대출기간 : 5.5년이내

  -금리 : 4.5%

 (3)시설개선자금

  -대출한도 : 2천만원

  -대출기간 : 5.5년이내

  -금리 : 4.5%

 (4)긴급생계자금

  -대출한도 : 1천만원

  -대출기간 : 5년이내

  -금리 : 4.5%

3. 취급처

  -전국 미소금융지점 또는 서민금융통합지원센터

참고Point!

1)창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용.
2)성실하게 상환할 시, 이자율 감면혜택 적용.
3)긴급생계자금은 창업,운영,시설개선자금 용도로 성실상환자에게 지원.

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<상세요약>

●창업자금

사업장 임차보증금과 창업초기 운영자금, 창업초기시설자금, 

생계형차량(1톤이하)구입을 위해 만든 제도임.

지원대상 TIP

대출대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.

관련서류 또한 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융지점에서 확인해야합니다.

지원내용TIP

>창업예정이신 분

 -대출한도 7천만원, 약정이자율 연 4.5%적용

 ※사업장 임차보증금 이내에서 지원

>창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금

 -(지원대상) 창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분

 -대출한도가 각각 1천만원(성실상환자의 경우 추가 1천만원 지원가능),

약정이자율 연 4.5%적용

>무등록사업자로 창업하시는 분

 -대출한도 500만원, 약정이자율 연 2.0% 적용

>생계형 차량 구입하시는 분

 -대출한도 2천만원, 약정이자율 연 4.5% 적용

 -무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우는 대출한도 1천만원, 4.5%적용

 ※2천만원 이하의 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

★유사한 성격의 서민금융 대출지원을 받으신 분에 대하여는 대출한도에서 

이를 차감하고 지원

 >대출금리:연 4.5%(무등록사업자의 경우, 이자율 연 2%, 대출한도 500만원 적용)

 >대출기간:최대 6년(거치기간 1년이내, 상환기간 5년이내)

 >상환방법:원리금균등분활 상환

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●운영자금

본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 

제품, 반제품, 원재료 등의 구입자원 지원

지원대상 TIP

동일.

지원내용TIP

>대출한도:2천만원

 -프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만원 한도

 -무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만원, 약적이자율 연 2.0% 적용

★유사한 성격의 서민금융 대출지원을 받으신 분에 대하여는 대출한도에서 

이를 차감하고 지원

 >대출금리:연 4.5%(무등록사업자의 경우, 이자율 연 2%, 대출한도 500만원 적용)

 >대출기간:최대 5.5년(거치기간 6개월이내, 상환기간 5년이내)

 >상환방법:원리금균등분활 상환

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●시설개선자금

본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 

사업장 시설개선자금 지원

지원대상 TIP

동일.

지원내용TIP

>대출한도:2천만원

>대출금리:연4.5%

>대출기간:최대5.5년(거치기간 6개월이내, 상환기간 5년이내)

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●긴급생계자금(미소금융 성실상환자)

기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 

긴급한 생계자금을 지원

지원대상 TIP

미소금융창업,운영,시설개선자금 대출을 1년 이상 성실상환하신 분

>대출을 받은 이용자 중 원리금을 1년 이상 납부하고,

>최근 3개월 누적 연체일수가 10일 이하인 성실 상환자에 한함.

지원내용TIP

>대출한도:5백만원

*단, 성실상환자의 가족관계증명서 상에 가족이 긴급의료, 

장제, 재난(본인한정)에 대한 증빙을 제출시 대출한도 1천만원

>대출금리:연 4.5%

>대출기간:최대5년(거치기간 1년이내, 상환기간 4년이내)

>상환방법:원리금균등분활상환

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지원제한요건

㉠한국신용정보원 신용정보전산망에 

신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

1.신용회복지원 중인 자 중 9개월 이상 변제금을 성실히 납입한 경우

2.개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우

3.개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

㉡사업수행기관 또는 정부,지방자치단체,기타단체등으로 부터 

유사한 금융지원을 받은 경우

㉢개인회생,개인파산 신청자 및 법원에서 

개인회생, 개인파산을 인가한 경우

㉣제조업,금융, 보험 및 관련 서비스업,사치성향적 소비나 투기를 

조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업예정이거나 운영중인 경우

㉤어음,수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아닌한 경우

㉥책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우

㉦신청인 소유의 재산에 가등기,가압류,가처분,경매진행 등 법적절차가 

진행중인 것으로 확인되는 경우

㉧기타 사회통념상 저소득,저신용층으로 보기 어렵거나 

미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우

㉨중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 

창업예정이거나 운영중인 경우

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정책과 제도를 운영하는 사이트

서민금융진흥원(창업운영자금)

https://www.kinfa.or.kr/home/finance_goods/finance_goods_2.jsp

서민금융통합지원센터

http://www.ccfs.or.kr/support02.do

여기까지 사업자대출 미소금융창업대출 자격조건과 지원내용에 대한 

정리였는데 사업운영하시는데 도움이 되는글이 되었으면 좋겠습니다.

실질적으로 자영업자 대출이 정부지원 서민대출로서 많은 도움이 있다고

들은바가 있는데요 소상공인 대출이 전보다는 많이 까다로워지고 진입장벽이 

높아졌고 앞으로도 어려워진다는 뉴스를 보게됩니다.

위 링크로 들어가시면 신청할 수 있는 방법이 나오니 참고해주세요.

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